Wanneer weet je dat je cashflow een probleem gaat worden?

Je bedrijf groeit. Orders komen binnen, de omzet stijgt, je team breidt uit. Alles wijst op succes. En toch staat je bankrekening er aan het einde van de maand magerder voor dan je verwachtte.

Cashflowproblemen kondigen zich zelden aan. Ze komen stilletjes, maanden voordat je ze ziet. In deze blog vertelt Maarten van Leeuwen, founder Rockit Finance, welke signalen erop wijzen dat je cashflow straks onder druk komt te staan en wat je nu al kunt doen.

Het verschil tussen omzet en cash

Omzet is geen cash. Dat klinkt logisch, maar het is verrassend hoe vaak het toch misgaat. Je stuurt een factuur van 80.000 euro. Mooi. Maar die klant betaalt binnen 60 dagen. Intussen betaal jij je leveranciers binnen 30 dagen en je salarisronde is over twee weken.

De omzet staat al in je boeken. De cash staat er nog niet.

Dit heet een verschil in betaaltermijnen. Het is een van de meest voorkomende oorzaken van cashflowstress bij groeiende bedrijven. Niet omdat het bedrijf slecht loopt. Juist omdat het goed loopt.

Waarom snelle groei je cashflow onder druk zet

Als je een nieuwe klant binnenhaalt, moet je eerst leveren. Mensen inzetten, materiaal inkopen, uren maken. De factuur volgt later. Soms veel later.

Dat betekent dat snelle groei je cashflow tijdelijk onder druk zet. Hoe sneller je groeit, hoe groter de voorfinanciering die nodig is. Veel ondernemers onderschatten dit. Ze kijken naar de orderportefeuille en denken: dit gaat goed. Maar financieel gezien zit er een gat van drie maanden.

Drie vroege waarschuwingssignalen

Je hoeft niet te wachten tot het te laat is. Deze drie signalen wijzen erop dat je cashflow de komende maanden krap wordt:

1. Je debiteurenpositie groeit sneller dan je omzet. Als klanten steeds later betalen of je steeds meer uitstaand hebt, bouw je een toekomstig cashprobleem op. Check dit elke maand.

2. Je voorraden of onderhanden werk groeien zonder dat je facturatie meestijgt. Je bent druk, je maakt uren, maar het geld staat stil. Dat is kapitaal dat vastzit en niet werkt.

3. Je gebruikt structureel je kredietfaciliteit om lopende kosten te betalen. Een rekening-courant is bedoeld voor tijdelijke pieken, niet voor maandelijkse salarissen. Als je hem vaker nodig hebt dan je wilt, is dat een signaal.

Sturen met een cashflowforecast

Cashflow stuur je niet met een boekhoudprogramma. Je stuurt het met een forecast. Een overzicht van wat er de komende 12 weken binnenkomt en uitgaat, gebaseerd op echte verwachtingen in plaats van alleen historische cijfers.

Met een goede cashflowforecast zie je een probleem vier tot acht weken van tevoren. Dan heb je nog ruimte om bij te sturen: betaaltermijnen aanpassen, een betaling vervroegen, een gesprek aangaan met je bank. Zonder forecast reageer je pas als het al te laat is.

Ziet jij het aankomen?

Elke ondernemer in een groeifase krijgt te maken met cashflowdruk. De vraag is of je het ziet aankomen of er middenin staat voordat je het doorhebt.

Wil je weten hoe jouw cashflow er de komende maanden uitziet? Plan een gesprek in. We kijken samen naar je cijfers en geven je een eerlijk beeld van wat er staat te gebeuren.